요즘 같은 고금리 시대, 급하게 자금이 필요할 때 유용하게 쓸 수 있는 게 바로 마이너스통장이에요.
특히 토스뱅크 마이너스통장은 모바일로 간편하게 개설할 수 있고, 서류 제출 없이도 한도 조회부터 실행까지 한 번에 가능해서 많은 분들이 관심을 가지고 있어요.
하지만 아무나 만들 수 있는 건 아니고, 신용 조건이나 소득 수준 등에 따라 승인 여부와 한도, 금리가 달라져요.
그래서 오늘은 토스뱅크 마이너스통장 자격요건, 금리, 신청절차를 전부 정리해드릴게요!
마이너스통장이란?
마이너스통장은 한도대출의 일종이에요.
미리 설정된 대출 한도 안에서 필요할 때마다 자유롭게 인출하고, 사용한 만큼 이자를 납부하는 구조예요.
일반 신용대출과 달리 매달 원금을 갚을 필요는 없고, 약정기간 동안 이자만 내면 돼요.
예를 들어 1,000만 원 한도로 마이너스통장을 개설했다면,
그중 300만 원만 사용하면 이자는 300만 원에 대해서만 발생해요.
나머지 700만 원은 사용하지 않는 한 이자가 부과되지 않기 때문에 유동성이 높은 자금 운용 수단이에요.
주로 프리랜서, 사업자, 급여가 유동적인 직장인들이 단기 자금 용도로 많이 활용하며,
필요할 때 꺼내 쓰고 상황 나아지면 바로 상환하는 방식이라 부담도 적어요.
토스뱅크 마이너스통장 특징
토스뱅크의 마이너스통장은 모바일 비대면 개설이 가능하며,
서류 제출이 거의 없고, 1분 안에 한도와 금리를 조회할 수 있다는 게 가장 큰 특징이에요.
앱에서 ‘마이너스통장 만들기’를 클릭하고,
간단한 본인인증과 소득 정보 연동만 하면 바로 한도 산정이 가능해요.
심사 후에는 별도 지점 방문이나 상담 없이 앱에서 실행까지 가능하죠.
추가로, 마이너스통장을 만들면 토스뱅크 입출금 통장과 연동되기 때문에
출금이나 상환도 앱에서 자유롭게 할 수 있어요.
이자 자동이체 등록도 쉽게 가능하답니다.
자격요건 및 필요조건
토스뱅크 마이너스통장은 만 19세 이상 내국인 중
개인신용평가와 소득증빙이 가능한 사람만 신청할 수 있어요.
구체적인 조건은 아래와 같아요.
📝 기본 자격요건
- 만 19세 이상
- 토스뱅크 입출금 계좌 보유자
- 소득 확인이 가능한 직장인, 프리랜서, 사업자
- 신용점수 500점 이상 (NICE 기준)
근로소득자는 건강보험 납부 내역을 통해 소득이 연동되고,
사업자는 종합소득세 신고 내역 또는 국세청 자료를 제출할 수 있어요.
비정규직, 프리랜서도 최근 3개월 이상의 소득이 일정하다면
한도는 낮지만 승인 가능성이 있어요.
단, 연체기록, 금융사기 이력, 과도한 대출 보유자는 제한될 수 있어요.
금리 및 한도
토스뱅크 마이너스통장의 금리는 신용등급과 소득 수준에 따라 개인별로 달라져요.
2025년 기준 금리는 최저 연 5.20%부터 시작하며,
일반적으로는 5.5~7.5% 사이에서 책정되는 경우가 많아요.
한도는 최대 5천만 원까지 가능하고,
기본적으로는 신청자의 소득 대비 부채비율과 신용점수에 따라
3백만 원~3천만 원 정도로 결정돼요.
금리는 변동금리 구조이며,
기준금리(KORIBOR 등)에 가산금리를 더해 산정돼요.
따라서 기준금리가 오르면 이자 부담도 올라갈 수 있어요.
마이너스통장 금리 비교표
| 은행 |
최저 금리 (연) |
최대 한도 |
특징 |
| 토스뱅크 |
5.20% |
5,000만 원 |
비대면, 실시간 실행 |
| 국민은행 |
5.45% |
1억 원 |
직장인 전용 우대금리 |
| 신한은행 |
5.65% |
8,000만 원 |
대출 실적 반영 |
토스뱅크는 대면 상담 없이 앱에서 바로 실행되기 때문에
타 은행보다 빠르게 개설 가능하지만,
한도는 다소 낮게 산정되는 경우도 있어요.
신청 방법과 심사절차
신청은 토스뱅크 앱에서 100% 비대면으로 가능해요.
아래 절차를 따르면 누구나 5분 이내 신청을 완료할 수 있어요.
마이너스통장 개설 절차
- 토스 앱 실행 → [전체] → [대출] 메뉴 선택
- ‘마이너스통장’ 상품 선택
- 본인인증 → 소득/건보 자동 조회
- 한도·금리 확인 후 ‘신청하기’
- 대출약관 동의 및 실행 완료
심사는 자동화되어 있어서 빠르면 5분 내 실행 가능하고,
최대 24시간 내 결과가 나와요.
필요한 경우 건강보험공단 인증, 국세청 자료 제출이 추가될 수 있어요.
💡 이자 계산은 이렇게!
마이너스통장은 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생해요.
예를 들어 1천만 원 한도 중 300만 원만 사용했다면
300만 원에 대해서만 이자가 계산돼요.
이자는 매월 자동이체 또는 앱에서 수동 납부 가능해요.
또한 사용하지 않으면 이자 0원이기 때문에,
비상금 통장으로도 좋고, 일시적 자금 부족에도 매우 유용해요.
타 은행 상품과 비교
토스뱅크의 마이너스통장은 비대면 개설, 빠른 실행, 낮은 문턱이 특징이에요.
반면 시중은행은 한도가 더 크고, 금리가 더 세분화돼 있는 장점이 있어요.
각자 상황에 따라 선택하면 돼요.
마이너스통장 비교 요약
| 항목 |
토스뱅크 |
국민은행 |
| 개설 방식 |
비대면 100% |
비대면 + 지점 |
| 최고 한도 |
5천만 원 |
1억 원 |
| 최저 금리 |
5.20% |
5.45% |
| 소득증빙 |
간편 연동 |
서류 제출 필요 |
내가 생각했을 때, 토스뱅크는 간단하게 자금 여유를 확보하고 싶은 사람에게 추천해요.
복잡한 서류나 상담 없이 빠르게 한도를 확보하고,
앱에서 유연하게 관리할 수 있는 점이 정말 편하더라고요.
FAQ
Q1. 토스뱅크 마이너스통장은 누구나 개설 가능한가요?
A1. 만 19세 이상 내국인 중 신용점수와 소득 요건을 만족하면 개설할 수 있어요.
Q2. 이자율은 어떻게 책정되나요?
A2. 개인 신용점수와 소득 수준에 따라 5.2%~7% 사이에서 산정돼요.
Q3. 사용하지 않으면 이자도 안 나오나요?
A3. 네, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하기 때문에 사용 안 하면 이자도 없어요.
Q4. 마이너스통장도 신용조회에 영향을 주나요?
A4. 한도가 잡히기 때문에 신용평가에 소폭 반영될 수 있어요.
Q5. 중도상환 수수료는 있나요?
A5. 없어요. 언제든지 자유롭게 상환 가능해요.
Q6. 사업자도 신청 가능한가요?
A6. 종합소득세 신고 이력이 있다면 가능해요. 단, 한도는 직장인보다 낮을 수 있어요.
Q7. 상환은 어떻게 하나요?
A7. 토스 앱 내 입출금 통장에서 바로 상환할 수 있어요.
Q8. 연체하면 어떻게 되나요?
A8. 이자는 연체이자율로 올라가며, 신용도 하락의 원인이 될 수 있어요.
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